Jdi na obsah Jdi na menu

Finanční rádce – Jaké jsou formy splácení spotřebitelského úvěru?

Každá pravidelná splátka úvěru (anuita) se skládá ze dvou částí:

  • úmor = splátka jistiny - částka, o kterou se sníží dluh
  • úrok - platba věřiteli za poskytnutí finančních prostředků



Formy splácení úvěru

  • V případě, že anuita (splátka jistiny + úrok) se po celou dobu splácení úvěru nemění, hovoříme o tzv. anuitním splácení.
  • Další možností je pak splácení úvěru pomocí konstantních splátek jistiny. V tomto případě se výše anuity v průběhu splácení mění, resp. se snižuje, a to z důvodu, že se snižují úroky, protože klesá základ pro jejich výpočet.

 

Příklad obou forem splácení
- poskytnutý úvěr ve výši 3.000,- Kč na 3 roky, roční splátky, úroková míra 10 % p.a.

  • anuitní splácení – při něm v uvedeném příkladu zaplatíte za 3 roky Kč 3.618 Kč:


období  anuita    úrok      úmor     stav dluhu

0                                                        3 000

1. rok    1 206     300         906         2 094                     výpočet úroku: 10% z 3000 Kč = 300 Kč

2. rok    1 206     209         997         1 097                     výpočet úroku: 10% z 2094 Kč = 209 Kč

3. rok    1 206     109         1097      0                             výpočet úroku: 10% z 1097 Kč = 109 Kč
                                                                                                                      úrok celkem   618 Kč

 

  • konstantní splátky jistiny (úmoru) – při něm zaplatíte za 3 roky méně, v tomto případě 3.600Kč, ovšem při vyšších úvěrech jsou rozdíly výrazně vyšší:

 

období  anuita    úrok         úmor     stav dluhu

0                                                        3 000

1. rok    1 300     300         1 000     2 000                     výpočet úroku: 10% z 3000 Kč = 300 Kč

2. rok    1 200     200         1 000     1 000                     výpočet úroku: 10% z 2000 Kč = 200 Kč

3. rok    1 100     100         1 000     0                             výpočet úroku: 10% z 1000 Kč = 100 Kč
                                                                                                                      úrok celkem   600 Kč