Jdi na obsah Jdi na menu

FINANČNÍ ROZVAHA

Je porovnání celkového majetku domácnosti v tržní ceně a jejich finančních závazků – dluhů.
Ukazuje celkovou zadluženost domácnosti.
Majetek, tržní cena (určena poptávkou a nabídkou na trhu), závazky

K tomu, abyste vytvořili vlastní finanční rozvahu-plán, nepotřebujete finančního poradce, experta. Vystačíte si sami s papírem, tužkou, pamětí:

  • analyzujeme = zkoumáme současný stav - příjmy a výdaje (viz text výše)
  • plánujeme = volíme cíle v blízké i vzdálené budoucnosti, které bychom chtěli splnit.

Sem řadíme:
1) zajištění stávající životní úrovně,
2) spoření (kumulování prostředků pro budoucnost), prostřednictvím kterého chceme realizovat naše záměry v daném časovém horizontu
3) zabezpečení rodiny pro případ ztráty živitele,
4) zabezpečení v případě ztráty příjmu v době nemoci,
5) zajištění vlastního bydlení,
6) zabezpečení dětí – jejich studium, bydlení,
7) zajištění životní úrovně v důchodovém věku,
8) a další (pořízení automobilu, vybavení domácnosti, zaplacení dovolené) atd.,
9) případně uvažujeme o půjčce.

Zároveň vybíráme vhodné finanční produkty (bankovní vklady, penzijní připojištění, stavební spoření, životní pojištění, hypotéka, spotřebitelský úvěr apod.), které by nám pomohly plnit naše plány.

  • realizujeme = zaměřujeme se na konkrétní finanční produkty, jednáme s finančními subjekty (banky, pojišťovny).

kontrolujeme plnění všech závazků vyplývajících ze smlouvy.