MÁM RODINU – RODINNÝ ROZPOČET
Rozpočet domácnosti = společný rozpočet lidí, kteří spolu žijí v domácnosti.
Jde o porovnání součtu všech příjmů domácnosti a všech výdajů domácnosti za určité období (nástroj k sestavení finančního plánu).
PŘÍJMY
VÝDAJE
Vznikne-li při porovnání příjmů a výdajů schodkový rozpočet (výdaje převyšují příjmy) je nutné okamžitě začít uvažovat, co je pro rodinu nezbytné, co je důležité a bez čeho se obejdete.
Stačí si položit otázky typu „Co se stane, pokud si to nekoupíme, musíme to opravdu mít nebo se bez toho obejdeme?“ Uvidíte, kolik jste zbytečně platili a kolik mohli ušetřit.
FINANČNÍ ROZVAHA
Vytvořit vlastní finanční rozvahu zvládneme i bez finančního poradce. Vystačíte si sami s papírem, tužkou a pamětí = plánujeme, tj. volíme cíle v blízké i vzdálené budoucnosti, které bychom chtěli splnit:
a) zajištění stávající životní úrovně,
b) spoření (kumulování prostředků pro budoucnost), prostřednictvím kterého
chceme realizovat naše záměry v daném časovém horizontu
- zajištění vlastního bydlení,
- zabezpečení dětí – jejich studium, bydlení,
- zabezpečení rodiny pro případ ztráty živitele,
- zabezpečení rodiny v případě ztráty příjmu v době nemoci,
- zajištění životní úrovně v důchodovém věku,
- pořízení automobilu, vybavení domácnosti, zaplacení dovolené atd.,
c) případně uvažujeme o půjčce.
Zároveň vybíráme vhodné finanční produkty (bankovní vklady, penzijní připojištění, stavební spoření, životní pojištění, hypotéka, spotřebitelský úvěr apod.), které by nám pomohly plnit naše plány.